क्राइप्टोकुरेन्सी: अनुपालन जोखिमहरू बारे सचेत रहनुहोस्

परिचय

हाम्रो द्रुत रूपमा विकसित भइरहेको समाजमा, क्रिप्टोकरन्सी झन् लोकप्रिय हुँदै जान्छ। हाल, क्रिप्टोकुरेन्सीका धेरै प्रकारहरू छन्, जस्तै बिटकॉइन, ईथरियम, र लिटेकोइन। क्राइप्टोकरन्सीहरू मात्र डिजिटल छन्, र मुद्रा र प्रविधि blockchain टेक्नोलोजी प्रयोग गरेर सुरक्षित राखिन्छ। यो टेक्नोलोजीले सबै लेनदेनको एक सुरक्षित रेकर्ड सबै एकै ठाउँमा राख्छ। कसैले पनि ब्लाकचेन नियन्त्रण गर्दैन किनकि यी साins्लाहरू क्रिप्टोकरन्सी वालेट रहेको प्रत्येक कम्प्युटरमा विकेन्द्रीकृत हुन्छन्। ब्लकचेन टेक्नोलोजीले क्रिप्टोकरन्सीका प्रयोगकर्ताहरूका लागि अज्ञातपन पनि प्रदान गर्दछ। नियन्त्रणको अभाव र प्रयोगकर्ताहरूको अज्ञातताले उनीहरूको कम्पनीमा क्रिप्टोकरन्सी प्रयोग गर्न चाहने उद्यमीहरूका लागि केहि जोखिम पैदा गर्न सक्दछ। यो लेख हाम्रो अघिल्लो लेख को निरन्तरता हो, 'Cryptocurrency: एक क्रान्तिकारी टेक्नोलोजीको कानूनी पक्ष'। जबकि यस अघिल्लो लेखले मुख्य रूपमा क्रिप्टोकुरन्सीको सामान्य कानुनी पक्षहरूसँग सम्पर्क राख्यो, यो लेखले क्रिप्टोकरन्सी र अनुपालनको महत्त्वलाई व्यवहार गर्दा व्यवसायका मालिकहरूले सामना गर्नुपर्ने जोखिमहरूमा केन्द्रित छ।

पैसा सुल्झाउको शंकाको जोखिम

जबकि cryptocurrency ले लोकप्रियता प्राप्त गर्दछ, यो अझै नेदरल्याण्ड र बाँकी युरोपमा अनियमित छ। व्यवस्थापकहरू विस्तृत नियमहरू कार्यान्वयनमा छन्, तर यो लामो प्रक्रिया हुनेछ। यद्यपि डच राष्ट्रिय अदालतहरूले क्रिप्टोकुरेन्सी सम्बन्धी मामिलाहरूमा पहिले नै धेरै फैसला पार गरिसकेका छन। यद्यपि केहि निर्णयहरूले क्राइप्टोकुरेन्सीको कानूनी स्थितिसँग सम्बन्धित छ, अधिकतर केसहरू आपराधिक स्पेक्ट्रम भित्र थिए। मनी लान्ड्रिंगले यी निर्णयहरूमा ठूलो भूमिका खेलेको थियो।

मनी लान्ड्रिंग एक पक्ष हो जुन तपाईंको संगठन डच फौजदारी संहिताको दायरामा नपर्न सुनिश्चित गर्नका लागि ध्यानमा राख्नुपर्दछ। मनी लान्ड्रिंग डच आपराधिक कानून अन्तर्गत एक दण्डनीय कार्य हो। यो डच आपराधिक कोड को लेख 420bis, 420ter र 420 मा स्थापित छ। मनी लान्ड्रिंग तब प्रमाणित हुन्छ जब एक व्यक्ति वास्तविक केहि प्रकृति, उत्पत्ति, अलगाव वा विस्थापन केहि राम्रो को लुकाउँछ, वा लुकाउने जो राम्रो छ वा राम्रो हो, जबकि सचेत छ कि राम्रो अपराधिक गतिविधिहरु बाट व्युत्पन्न। एक व्यक्ति आपराधिक गतिविधिहरुबाट आएको राम्रो कुराको बारेमा स्पष्ट रूपमा सचेत नभएको अवस्थामा पनि यथार्थ हो कि यथोचित रूपमा मान्न सकिन्छ, त्यो मुद्रा लन्ड्रिंगमा दोषी ठहरिन सक्छ। यी ऐनहरूलाई चार बर्षसम्म कारावास (आपराधिक मूलको बारेमा सचेत रहेको), एक बर्षसम्म जेल (एक उचित धारणा भएको कारण) वा। 67.000०० युरोसम्म जरिवाना हुने छ। यो डच आपराधिक कोड को लेख 23 मा स्थापित छ। मनी लाँड्रिंगको बानी बसाल्ने व्यक्तिलाई छ बर्ष सम्म जेल पनि हुन सक्छ।

तल केहि उदाहरणहरू छन् जुन डच अदालतहरूले क्रिप्टोकरन्सीको प्रयोगमा पारित गरे:

  • त्यहाँ एक मामला थियो जसमा एक व्यक्तिलाई मनी लोन्ड्रिंगको आरोप लगाइएको थियो। उनले पैसा प्राप्त गरे जुन बिटकोइन्सलाई फिएटको पैसामा रूपान्तरण गरेर प्राप्त गरियो। यी बिटकोइनहरू अँध्यारो वेबको माध्यमबाट प्राप्त भएका थिए, जसमा प्रयोगकर्ताहरूको आईपी-ठेगाना लुकेका छन्। अनुसन्धानले देखायो कि अँध्यारो वेब अवैध रूपले अवैध सामानको व्यापारको लागि मात्र प्रयोग गरिएको थियो, जसलाई बिटकोइन्ससँग भुक्तान गर्न सकिन्छ। त्यसकारण, अदालतले डार्क वेबको माध्यमबाट प्राप्त बिटकोइनहरू आपराधिक मूलका हुन् भनी मान्यो। अदालतले भने कि संदिग्ध व्यक्तिले पैसा प्राप्त गरे जुन आपराधिक मूलको बिटकोइनलाई फिएटको पैसामा रूपान्तरण गरेर प्राप्त गरिएको थियो। संदिग्धलाई थाहा थियो कि बिटकोइन्स प्रायः आपराधिक मूल हुन्। अझै, उसले प्राप्त गरेको फिएट रकमको उत्पत्तिको बारेमा अनुसन्धान गरेन। तसर्थ, उसले जानाजानी यस महत्त्वपूर्ण अवसरलाई स्वीकार गरेको छ कि उसले प्राप्त गरेको पैसा अवैध गतिविधिहरूको माध्यमबाट प्राप्त गरिएको थियो। उनलाई मनी लान्डरिंगको आरोपमा दोषी ठहराइयो। [१]
  • यस अवस्थामा, वित्तीय सूचना र अन्वेषण सेवा (डचमा: FIOD) बिटकॉइन व्यापारीहरूमा अनुसन्धान सुरु गर्‍यो। संदिग्ध व्यक्तिले यस अवस्थामा व्यापारीलाई बिटकोइनहरू प्रदान गर्‍यो र उनीहरूलाई फिट पैसामा रूपान्तरण गर्‍यो। संदिग्ध व्यक्तिले एक अनलाइन वालेट प्रयोग गर्‍यो जसमा बिटकोइनहरू धेरै मात्रामा जम्मा गरिएको थियो, जुन गाढा वेबबाट उत्पन्न गरिएको थियो। माथिको मामलामा उल्लेख गरिए अनुसार यी बिटकोइनहरू गैरकानुनी मूलका रूपमा लिइन्छन्। संदिग्धले बिटकोइन्सको सुरुवातको बारेमा स्पष्टीकरण दिन अस्वीकार गर्‍यो। अदालतले भन्यो कि संदिग्ध व्यक्ति बिटकोइन्सको अवैधानिक उत्पत्तिबारे राम्ररी परिचित छ किनकि उनी आफ्नो ग्राहकको नाम नदिई ग्यारेन्टी गर्ने व्यापारीलाई गएका थिए र यस सेवाका लागि उच्च आयोगको माग गरेका थिए। त्यसकारण अदालतले संदिग्ध व्यक्तिको मनसाय अनुमान गर्न सकिन्छ भन्यो। उनलाई मनी लान्डरिंगको आरोपमा दोषी ठहराइयो। [२]
  • अर्को केस एक डच बैंक, आईएनजी सम्बन्धित छ। आईएनजी बिटकॉइन ट्रेडरसँग बैंकि contract सम्झौतामा प्रवेश गर्‍यो। एक बैंकको रूपमा, आईएनजीको केहि निगरानी र अन्वेषण दायित्वहरू छन्। उनीहरूले पत्ता लगाए कि उनीहरूको ग्राहकले तेस्रो पार्टीहरूको लागि बिटकोइनहरू किन्न पैसा प्रयोग गरे। ING ले उनीहरूको सम्बन्ध समाप्त गर्यो जबदेखि नगद भुक्तानीको उत्पत्ति जाँच गर्न सकिदैन र पैसा सम्भवतः अवैध गतिविधिहरू मार्फत प्राप्त गर्न सकिन्छ। आईएनजीलाई लाग्यो कि उनीहरू अब आफ्नो केवाईसी दायित्वहरू पूरा गर्न सक्षम छैनन् किनकि उनीहरूले ग्यारेन्टी गर्न सक्दैनन् कि उनीहरूको खाताहरू मनी लान्डरिंगको लागि प्रयोग गरिएको थिएन र सत्यनिष्ठासम्बन्धी जोखिमहरू जोगिन हो। अदालतले भन्यो कि आईएनजीका ग्राहक नगद पैसा एक वैध मूलका हो भनेर प्रमाणित गर्न अपर्याप्त थियो। त्यसकारण, आईएनजीलाई बैंकिंग सम्बन्ध समाप्त गर्न अनुमति दिइयो। []]

यी निर्णयहरूले क्रिप्टोकरन्सीसँग काम गर्दा जोखिम पैदा गर्न सक्दछ जब यो अनुपालनको कुरा आउँछ। जब क्रिप्टोकरन्सीको उत्पत्ति अज्ञात छ, र मुद्रा डार्क वेबबाट उत्पन्न हुन सक्छ, मनी लॉन्ड्रिंगको शंका सजिलै उत्पन्न हुन सक्छ।

अनुपालन

क्रिप्टोकरन्सी अझै विनियमित छैन र लेनदेन मा गुमनामी सुनिश्चित गरिएको छ, यो आपराधिक गतिविधिहरु को लागी प्रयोग गर्न भुक्तानी को एक आकर्षक माध्यम हो। तसर्थ, cryptocurrency नेदरल्याण्ड्स मा केहि प्रकारको नकारात्मक अर्थ छ। यो तथ्यमा पनि देखाइन्छ कि डच वित्तीय सेवा र बजार प्राधिकरणले क्रिप्टो मुद्राको कारोबार बिरूद्ध सल्लाह दिन्छ। उनीहरू भन्छन कि क्रिप्टो मुद्राको प्रयोगले आर्थिक अपराधको सम्बन्धमा जोखिम पैदा गर्दछ, किनकि मनी लान्ड्रिंग, छल, धोखाधडी र हेरफेर सजिलै उठ्न सक्छ। []] यसको मतलब तपाइँ क्रिप्टोकरन्सीसँग काम गर्ने क्रममा पालनाको साथ धेरै सटीक हुनुपर्दछ। तपाईंले देखाउनु भएको क्रिप्टोकुरेन्सी अवैध गतिविधिहरूको माध्यमबाट प्राप्त भएको होइन भनेर देखाउन तपाईंले सक्षम हुनुपर्दछ। तपाईंले वास्तवमै तपाईंले प्राप्त गर्नुभएको क्रिप्टोकुरेन्सीको उत्पत्तिको अनुसन्धान गर्न सक्षम हुनुपर्दछ। यो व्यक्ति जो क्राइप्टोकुरेन्सी प्रयोग गर्न को लागी गाह्रो हुन सक्छ अक्सर अज्ञात हुन्छ। धेरै जसो, जब डच अदालतले क्रिप्टोकरन्सीको बारेमा एक निर्णय गर्दछ, यो आपराधिक स्पेक्ट्रम भित्र हुन्छ। यस समयमा अधिकारीहरूले क्रिप्टोकरन्सीहरूमा भएको ट्रेडलाई सक्रिय रूपमा निगरानी गर्दैनन्। जे होस्, cryptocurrency मा तिनीहरूको ध्यान छ। तसर्थ, जब एक कम्पनी cryptocurrency संग एक सम्बन्ध छ, अधिकारीहरू अतिरिक्त चेतावनी हुनेछ। अधिकारीहरूले क्राइप्टोकरन्सी कसरी प्राप्त गरियो र मुद्राको मूल के हो भनेर जान्न सक्ने छन। यदि तपाईं यी प्रश्नहरूको उत्तर राम्रोसँग दिन सक्नुहुन्न भने, मनी लान्ड्रिंग वा अन्य आपराधिक अपराधको शंका उत्पन्न हुन सक्छ र तपाईंको संगठनको बारेमा छानबिन सुरु हुन सक्छ।

क्रिप्टोकरन्सीको नियमन

माथि उल्लेख गरिए अनुसार, cryptocurrency अझै नियमित छैन। जहाँसम्म, क्रिप्टोकरन्सीको व्यापार र प्रयोग सम्भावित रूपमा नियमित रूपमा विनियमित हुनेछ, आपराधिक र वित्तीय जोखिमको कारण cryptocurrency सम्मिलित हुन्छ। क्रिप्टोकरन्सीको नियमन विश्वभरको कुराकानीको बिषय हो। अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष (एक संयुक्त राष्ट्र स organization्गठन जसले विश्वव्यापी मौद्रिक सहयोग, वित्तीय स्थिरता सुरक्षित गर्न र अन्तर्राष्ट्रिय व्यापारको सहजीकरणमा काम गर्दछ) ले क्रिप्टो मुद्रामा वैश्विक समन्वयको माग गरिरहेको छ किनकि यसले वित्तीय र आपराधिक जोखिम दुवैको लागि चेतावनी दिएको छ। []] युरोपियन युनियनले क्रिप्टोकरन्सीहरूलाई विनियमित गर्ने वा मोनिटर गर्ने बारेमा छलफल गरिरहेका छन, यद्यपि उनीहरूले खास कानून बनाएको छैन। यसबाहेक, क्रिप्टोकरन्सीको नियमन विभिन्न व्यक्तिगत देशहरू जस्तै चीन, दक्षिण-कोरिया, र रूसमा छलफलको विषय हो। यी देशहरूले क्रिप्टोकरन्सीसम्बन्धी नियमहरू स्थापना गर्न कदम चाल्दै छन् वा लिन चाहन्छन्। नेदरल्याण्ड्स, वित्तीय सेवा र बजार प्राधिकरणले देखाए कि नेदरल्याण्ड्समा खुद्रा लगानीकर्ताहरुलाई बिटकॉइन-फ्यूचर प्रदान गर्दा लगानी फर्महरु को सामान्य हेरचाह छ। यसले यी लगानी फर्महरूले उनीहरूको ग्राहकको रूचि एक पेशेवर, निष्पक्ष र इमान्दार ढंगले लिनुपर्दछ भन्ने कुरालाई जोड दिन्छ। []] क्रिप्टोकरन्सीको नियमनमा वैश्विक छलफलले देखाउँदछ कि धेरै संगठनहरूले कम्तिमा केही प्रकारको कानून स्थापना गर्न आवश्यक छ भनेर सोच्दछन्।

निष्कर्ष

यो भन्न सुरक्षित छ कि cryptocurrency फलफूल भइरहेको छ। जहाँसम्म, व्यक्तिहरू बिर्सछन् कि ट्रेडिंग र यी मुद्राहरू प्रयोग गर्दा केहि जोखिम लिन सक्छ। तपाईंले यो थाहा पाउनु अघि, तपाईं डच क्रिमिनल कोडको दायरा भित्र पर्न सक्नुहुन्छ जब क्रिप्टोकरन्सीसँग व्यवहार गर्नुहुन्छ। यी मुद्राहरू प्राय: आपराधिक गतिविधिहरूसँग सम्बन्धित छ, विशेष रूपमा मनी लान्डरिंग। अनुपालन यसैले कम्पनीहरूका लागि धेरै महत्त्वपूर्ण छ जुन आपराधिक अपराधको लागि मुद्दा चलाउन चाहँदैनन्। क्रिप्टोकरन्सीहरूको उत्पत्तिको ज्ञानले यसमा ठूलो भूमिका खेल्छ। क्रिप्टोकरन्सीको केही हदसम्म नकारात्मक अर्थ भएकोले देशहरू र संगठनहरूले क्रिप्टोकरन्सी सम्बन्धी नियमहरू स्थापना गर्ने कि नगर्ने भनेर बहस गरिरहेका छन। यद्यपि केही देशहरूले नियमनको दिशामा पहल गरिसकेका छन, विश्वव्यापी नियमन हुनु अघि यसले केहि समय लिन सक्दछ। त्यसकारण, क्रिप्टोकरन्सीसँग काम गर्ने कम्पनीहरूले सावधान रहन र अनुपालनमा ध्यान दिन सुनिश्चित गर्न यो ठूलो महत्त्वको छ।

सम्पर्क

यदि तपाईंसँग यो लेख पढेपछि प्रश्नहरू वा टिप्पणीहरू छन् भने कृपया म्याक्सिम होडाकलाई सम्पर्क गर्नुहोस्, यहाँ एक वकील-ए-कानून Law & More via maxim.hodak@lawandmore.nl, or Tom Meevis, an attorney-at-law at Law & More via tom.meevis@lawandmore.nl, or call +31 (0)40-3690680.

[1] ECLI:NL:RBMNE:2017:5716, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBMNE:2017:5716.

[2] ECLI:NL:RBROT:2017:8992, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBROT:2017:8992.

[3] ECLI:NL:RBAMS:2017:8376, https://uitspraken.rechtspraak.nl/inziendocument?id=ECLI:NL:RBAMS:2017:8376.

[]] अटोराइटिट फिनान्सियल मार्कटेन, 'रिले क्रिप्टोकरन्सी, https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/4/nov/risico-cryptocurrencies।

[]] रिपोर्ट Fintech र वित्तीय सेवाहरू: प्रारम्भिक विचारहरू, अन्तर्राष्ट्रिय मुद्रा कोष २०१ 2017।

[]] अटोराइटिट Financiële Markten, 'Bitcoin Futures: AFM op', https://www.afm.nl/nl-nl/nieuws/6/dec/bitcoin-futures-zorgplicht।

शेयर